Байки из колл-центра: мифы о конфискации золота
Подпитывая страхи и ожидания сильного повышения цен, недобросовестные фирмы извлекают большую прибыль, обманом заставляя инвесторов поверить в то, что более дорогие коллекционные золотые монеты выгоднее современных инвестиционных монет из драгметаллов. Доверчивые инвесторы могут переплатить или вложиться не в те монеты. Данная статья поможет Вам защитить себя и свои средства.
Многие специалисты по продажам золота и серебра способствуют распространению мифов, недоразумений и откровенной лжи о покупке и продаже драгоценных металлов. Как правило, у этих мифологических историй есть два истока.
- Во-первых, якобы возможная конфискация золота у населения правительством, как в 1933 году.
- Во-вторых, якобы более высокий потенциал дохода коллекционных и редких монет в сравнении с инвестиционными.
Конфискация золота
Наиболее часто используемый метод обмана для продвижения переоцененных монет — это вопрос конфискации. Многие телемаркетологи говорят инвесторам, что старинные американские и европейские золотые монеты «не подлежат конфискации», создавая впечатление, что современные инвестиционные монеты как раз таки подлежат. Следовательно, многие вкладчики покупают старые монеты США из золота по ценам, значительно превышающим фактическую стоимость. Идея приобретения изделий из желтого металла, которые не подлежат конфискации, звучит как мощный аргумент, но при более пристальном взгляде она теряет смысл.
Многие компании, занимающиеся драгметаллами, утверждают, что старые золотые американские монеты, proof-сеты и памятные монеты являются «предметами коллекционирования» и не подлежат изъятию. Некоторые говорят, что премии от 15% автоматически делает монеты коллекционными. Другие же считают, что монеты возрастом сто лет и старше являются антиквариатом и поэтому не годятся для конфискации. Своим мнением по этому поводу поделилась одна крупная фирма, занимающаяся продажей редких монет.
Согласно действующему федеральному закону, инвестиционное золото может быть конфисковано правительством во время национального кризиса. Как и предметы коллекционирования, редкие монеты не подпадают под действие данных положений.
Однако ни один федеральный закон или постановление министерства финансов не поддерживают эти утверждения.
Миф о том, что определенные типы золотых монет «не подлежат конфискации», проистекает из Указа, изданного Рузвельтом в 1933 году. Указ исключал «золотые монеты с обозначенной особой ценностью для коллекционеров редких и необычных монет», но в нем не уточняется, что имеется в виду под особой ценностью, коллекционером, и, конечно, предметами коллекционирования. Тем не менее, телефонные маркетологи, распространяющие старые американские монеты, помогают увековечить этот миф, потому что он способствует продаже по завышенной стоимости.
Исключение Рузвельтом «золотых монет с обозначенной особой ценностью», не означает, что любое будущее изъятие не будет предусматривать предметы коллекционирования. Если такая ситуация произойдет, данное распоряжение не будет иметь юридической силы, так как 31 декабря 1974 года посредством Указа №11825 президент Джеральд Форд отменил Указ Рузвельта от 1933 года. Это было необходимо, поскольку в тот же день Конгресс восстановил право американцев на владение золотом, а в 1977 году Конгресс упразднил полномочия президента по регулированию операций с золотом во время чрезвычайного положения в стране кроме войны.
Даже если бы закон действительно защищал определенные монеты от возможной конфискации, правительство изменило бы этот закон. К сожалению, власти часто игнорируют законы. Дилеры, которые продают так называемое «неконфискуемое» золото, не имеют оснований для подобных заявлений.
В рамках дальнейшего обсуждения, представим, что правительство начало изымать золото у населения и организаций. Будут ли конфискованы старые золотые монеты США, которые составляют основную часть «неконфискуемого» рынка? Вероятно, нет, так как они считаются обычными монетами. (Среди старых монет США из золота наиболее часто встречаются «Liberty» и «St. Gaudens», также известные как «Двойной орел», номиналом в $20. Монета в $10 называется «орел», $5 — пол-орла, $2,5 — «четверть орла»).
Хотя Указ Рузвельта требовал от американцев сдавать золотые монеты и слитки, иностранцы продолжали выкупать бумажные доллары за желтый металл до 15 августа 1971 года, когда президент Никсон закрыл «золотое окно». С конца Второй мировой войны до 1971 года золотой запас сократился вдвое.
Принято считать, что все монеты из дргаметалла, сданные по призыву Рузвельта, были расплавлены или сформированы в слитки чистотой .999. Это неправда. Правительству было выгодно отдавать иностранцам золотые монеты вместо слитков.
При официальной цене золота в $35 за унцию, за 35 миллионов бумажных долларов иностранный банк получал 1 миллион унций в слитках. Однако если Казначейство предоставляло золотые монеты общим достоинством в $35 миллионов, оно отдавало всего 967 500 унций, сэкономив 32 500 унций.
Каждая двадцатидолларовая монета «Liberty» и «Двойной орел» содержит .9675 унций золота. Монеты поменьше содержат те же пропорции. Таким образом, министерству финансов было выгоднее обменивать именно монеты из желтого металла. Кроме того, до Указа Рузвельта миллионы старых золотых монет США уже уехали в Европу.
Таким образом, принимая во внимание политику правительства по поставкам «конфискованных» монет иностранным правительствам, как продавец старых американских монет может утверждать, что продает «неконфискуемое» золото, когда его товар может быть частью изъятого в 1933 году благородного металла?
Торговцы редко рассказывают о происхождении монет. Они утверждают, что их товар каким-то образом пережил конфискацию 1933 года. Возможно, монеты прибыли из Европы несколькими неделями ранее. У некоторых крупных нумизматических оптовых фирм есть офисы в Европе, где можно найти целые запасы старых американских монет. Одни компании говорят о ежедневных поставках из Европы, другие — об офисах в Брюсселе, Париже и Цюрихе.
Как отмечалось выше, предпосылка к не подлежащему изъятию золоту лежит в Указе Рузвельта, который исключает «золотые монеты, имеющие особую ценность для коллекционеров редких и необычных монет». Являются ли старые монеты США из золота «редкими и необычными» сегодня? Нет. PCGS и NGC, две доминирующие компании по грейдингу, провели оценку и слабирование сотен тысяч монет.
Между 1850 и 1907 годами американские монетные дворы отчеканили более 100 миллионов монет «Liberty» достоинством в $20. В период с 1908 по 1933 год было изготовлено около 65 миллионов «Двойных орлов» с тем же номиналом. Никто не знает, сколько из них сохранилось на сегодняшний день, но, несомненно, их количество исчисляется десятками миллионов, большая часть которых находится в европейских банковских хранилищах.
Из-за запасов старых американских золотых монет в Европе и огромных премий, этот товар является опасной инвестицией. По мере роста цены на золото, европейские банки могут стать продавцами, в результате чего старые монеты США из желтого металла могут упасть в цене.
Или банки Европы могут принять решение об увеличении золотых запасов путем продажи старых монет США с высокой премией, после чего вырученные средства пойдут на приобретение слитков. Такой шаг, конечно, оказал бы понижательное давление на цены американских монет прошлых лет.
С 1989 года PCGS и NGC, две известнейшие компании по оценке, слабировали миллионы монет градации MS-60 или выше. В настоящее время эти сервисы оценивают от 200 000 до 300 000 монет в месяц. Миллионы монет более низкой градации (от VF до BU) даже не подлежат сдаче, и, тем не менее, продаются как «неконфискуемые» полунумизматические монеты. Монеты с наименьшей степенью сохранности, которые не имеют реальной коллекционной ценности, называются полунумизматическими. «Двойные орлы» градации VF/XF — определенно полумумизматические монеты.
Добавим сюда старые монеты меньшего номинала (десятидолларовые, пятидолларовые орлы и т.д.), и количество доступных монет США возрастет еще сильнее. Таким образом, монеты, которые позиционируют как «не подлежащие конфискации», не имеют «обозначенной особой ценности для коллекционеров редких и необычных монет».
Понятие «некофискуемого» золота сфабриковано. Идея живет только потому, что дилеры поддерживают ее в своих интересах. Неосведомленные инвесторы ничего не могут этому противопоставить, но теперь читатели этой статьи информированы, а значит, вооружены.
Вкладчики, желающие купить золото, могут обратить внимание на такие инвестиционные монеты, как «Американский Орел» или крюгерранды. Их легко купить, продать, а также ими торговать. Отслеживать их стоимость тоже не составляет труда. Здесь не требуется взгляд эксперта, как в случае с «Двойным орлом» или «Liberty» номиналом в $20.
Однако бывает, что старые золотые монеты США, не подвергавшиеся оценке сторонней организации, продаются по ценам инвестиционных. Так было в течение нескольких лет в 1990-х и в 2017. Прежде чем совершить покупку, обязательно спросите брокера о премиях на старые монеты США из желтого драгметалла. Иногда старые золотые монеты Соединенных штатов становятся отличным приобретением.
Более высокий потенциал прибыли
Менеджеры по продажам утверждают, что старые золотые монеты США (или любой другой их товар) обладают более высоким потенциалом роста в силу нескольких факторов. По их словам, такие монеты являются предметом коллекционирования и всегда приносят больше прибыли на бычьих рынках. Иногда так и выходит, но это правило не работает, когда вы платите премию в цене размером 20-30%.
Несколько десятилетий назад появилось исследование, демонстрирующее, как старые монеты США из золота приносили большую прибыль в период роста цен на драгоценные металлы в 1970-х. Тем не менее, честные дилеры проанализировали отчет и обнаружили, что использованные в работе монеты были «отобраны вручную». Однако телемаркетологи до сих пор обращаются к данному исследованию при продвижении так называемых коллекционных монет.
Старые золотые монеты Европы
Специалисты по продажам часто утверждают, что европейские монеты из желтого драгметалла, отчеканенные до 1933 года, не попадут под возможное изъятие правительством. Импортируемые монеты, чаще всего рекламируемые как неконфискуемые, включают в себя:
- Французские монеты «Петух» и «Ангел» достоинством 20 франков;
- Британские соверены (обычно с изображениями королевы Виктории, Эдуарда II или Георга V);
- Швейцарские двадцать франков (также известные как «Гельветика»);
- «20 франков Леопольда II» Бельгии;
- Шведские и датские 10 крон (с изображением русалки);
- Шведские и датские 20 крон;
- 10 гульденов Нидерландов.
Аргументы, выдвигаемые агентами по продажам, не имеют смысла. Если правительство снова решит изъять золото, оно конфискует все монеты кроме подлинно нумизматических, которые действительно являются единственными в своем роде. Контейнеры европейских монет, проданные с 30-процентной наценкой, подлежат конфискации.
Телемаркетеры очень успешно продают старые монеты Европы. Настолько успешно, что на сайте ресурса CMI они почти всегда есть в продаже, и не с премиями в 20 или 30%, а по ценам инвестиционных монет. В конце концов, европейские монеты действительно являются инвестиционными. Они доступны к приобретению, так как маркетологи редко выполняют обещание выкупить их обратно.
Европейские монеты не стоят тех денег, что просят специалисты по продажам. Независимо от года из изготовления, они не смогут избежать конфискации. Кроме того, они обладают небольшим, если вообще обладают, нумизматическим потенциалом. Особенностью коллекционирования монет является то, что они ценятся нумизматами только в странах их происхождения. Американцы собирают монеты США; британцы собирают монеты Великобритании; японцы собирают японские монеты и т.д.
Европейские золотые монеты часто сравнивают со старыми монетами США из золота, которые оправдывают премию, но, как правило, являются обычными инвестиционными монетами, вряд ли достойными подлинной нумизматической наценки. Некоторые из монет существуют уже сто лет, и их всегда продавали всего на несколько долларов выше стоимости их золотого содержимого. Вот почему телемаркетологи их рекламируют. Они покупают европейские монеты по ценам, близким к цене инвестиционных, обеспечивая себе большую прибыль.
Наконец, есть еще одна особенность, характерная для европейских монет: в них содержится нетрадиционное количество золота, например, 0,2674, 0,2354 или 0,1947 унции. Американцы предпочитают монеты, содержащие полную унцию или доли унции, такие как 1/2, 1/4 или 1/10. Однако, когда старые европейские монеты доступны в наценках, сравнимых с золотыми «Орлами» в 1 унцию, это хорошие покупки.
Отчетность о покупке
Часто продавцы утверждают, что покупка предлагаемых ими монет не требует заполнения «отчетности». Такие заявления якобы подразумевают, что Вам необходимо сообщать правительству о сделках с золотом, но никакие правительственные постановления не требуют отчетности о закупках драгоценных металлов как таковых. Однако, если оплата производится наличными на сумму более $10 000, необходима отчетность об операциях с уплатой наличными денежными средствами. То есть, главное здесь — деньги, а не золото. Такая отчетность нужна для всех деловых операций, где оплата наличными превышает $10 000.
Согласно Форме 8300 Налогового управления США: «Кто должен подавать форму. — Каждое лицо, занимающееся торговлей или бизнесом, которое в ходе этой торговли или бизнеса получает более 10 000 долларов США наличными за одну транзакцию или две и более связанных транзакций. Любые транзакции, проводимые между плательщиком (или его агентом) и получателем в течение 24 часов являются связанными транзакциями».
Это правило распространяется на бумажные деньги. Под него не попадают персональные чеки, банковские переводы или вывод денежных средств с рынка. Когда речь заходит о кассовых чеках или денежных переводах, может потребоваться отчетность.
Инструкции Формы 8300 определяют в качестве денежных средств «кассовый чек, банковскую тратту, дорожный чек или денежный перевод на сумму не более 10 000 долларов США». Использование кассового чека на сумму менее $10 000 является «операцией с наличностью», но не подлежит отражению в отчетности, поскольку составляет менее $10 000. Однако два чека, каждый менее $10 000, но на общую сумму более $10 000 за одну покупку, будут подлежать отчетности.
Давайте приведем пример. Если инвестор вкладывает в золото $15 000 и платит одним кассовым чеком в $15 000, операция не подлежит отчетности. Однако, если он платит двумя или более чеками, каждый из которых стоит менее $10 000, дилер будет обязан отчитаться.
Требования об отчетности не были созданы специально для отрасли драгоценных металлов, они предполагают бизнес в целом. Покупка автомобиля, лодки или ювелирных изделий с оплатой двумя кассовыми чеками, каждый из которых стоит менее $10 000, но на общую сумму более $10 000, будет сделкой, о которой необходимо сообщить.
Другой пример: инвестор соглашается купить драгоценные металлы на общую сумму более $10 000, опять же, скажем, $15 000, и хочет совершить платежи с двух счетов. Если инвестор снимает $8 000 с первого счета, получив кассовый чек, а затем получает чек на $7 000 со второго счета, транзакция становится отчетной. Покупка на сумму $30 000 и оплата двумя кассовыми чеками на сумму $15 000 регистрировать не нужно. Решающей суммой является $10 000.
Персональные чеки, полученные с собственного счета плательщика, не считаются наличными. Общие инструкции Формы 8300 гласят: «Наличные средства не включают в себя чек, выписанный с собственного счета плательщика, такой как персональные чек, независимо от суммы».
Связанные транзакции
Согласно инструкциям Формы 8300: «Транзакции считаются связанными, даже если они происходят в течение более двадцати четырех часов, если получатель знает или имеет основания предполагать, что каждая транзакция является одной из серии связанных транзакций». Например, если инвестор согласен купить золото на $20 000, но совершает платежи в рассрочку наличными в суммах менее $10 000, покупка будет подлежать отчету.
Банковская отчетность
Часто ошибочно полагают, что банки отчитываются перед правительством по всем персональным чекам на сумму более $10 000. Это не так. Но по транзакции с наличными, превышающей $10 000, банк должен заполнить и подать отчет о транзакциях с наличными (CTR). Также отчетным может стать взнос наличными более $10 000 на любой счет в банке или другом финансовом учреждении.
Однако на покупки по кассовым чекам наличными на сумму от $3 000 до $10 000 банки должны заполнять отчеты об операциях с денежными инструментами (MIR). MIR не направляются в правительственные органы, но являются записями, которые позволяют банкам помогать соблюдать требования отчетности по операциям с наличностью. Неясно, когда MIR требует подачи CTR, но, вероятно, регулярные покупки кассовыми чеками на сумму от $3 000 до $10 000 будут учитываться.
Клиент узнает, если компания заполнит отчет по транзакции наличными. Форма 8300 требует имя, адрес, гражданство и номер социального страхования. Также потребуется способ идентификации, водительские права, паспорт и пр. Кроме того, Общие инструкции Формы 8300 обязывает заполняющего форму «предоставить письменное заявление каждому лицу, указанному в требуемой Форме 8300, до 31 января года, следующего за календарным годом получения наличных средств».
Наконец, в документе есть поле для пометки, если транзакции кажутся «подозрительными». Поле может быть помечено для транзакций менее $10 000, если получатель полагает, что покупатель пытается избежать подачи отчета.
Никому не хочется иметь проблемы с налоговой, и недобросовестные дилеры говорят об угрозе «отчетности», чтобы вызвать у инвесторов страх. Это позволяет им продавать монеты с завышенной ценой. Инвесторы оправдывают высокую стоимость, думая, что приобретают «не подлежащее отчетности» золото.
Отчетность о продаже
Продажи клиентов некоторых драгоценных металлов дилерам, превышающих определенные объемы, требуют сообщения в Налоговое управление по Форме 1099B. Форма 1099B аналогична другим Формам 1099, которые обычно получают налогоплательщики; «В» означает, что они были выпущены компанией, не являющейся финансовой организацией.
Отчетные продажи (опять же, продажи клиентов дилерам) распространяются на унцовые золотые «Кленовые листья», крюгерранды и мексиканские онзы в количестве двадцати пяти или более экземпляров в рамках одной транзакции. Требования к отчетности не распространяются на золотых «Американских Орлов» независимо от количества. Кроме того, требования не охватывают монеты из золота с дробной унцией.
Только одно серебряное изделие подлежит отчетности — монеты США до 1965 года. Однако нет точных сведений, какое количество требует подачи Формы 1099B. Налоговая может потребовать отчетность по подтвержденным CFTC контрактам, которые требуют выплаты номинальной стоимостью $10 000. Следовательно, многие дилеры не сообщают о продажах монет США, изготовленных до 1965 года, если сумма продажи не превышает $10 000. Другие сообщают о продажах даже в $1 000.
Также независимо от количества, отчетность не требуется для продажи американских серебряных «Орлов», унцовых раундов и слитков из серебра по 100 унций. Другие продукты из драгоценных металлов подлежат отчетности, но они здесь не рассматриваются, потому что они не являются предметами торга среднестатистических инвесторов.
Большинство вкладчиков не могут чувствовать себя уверенно в этих вопросах. Когда дилеры драгметаллов говорят об отчетах о транзакциях, формах 8300 или 1099, инвесторы могут растеряться. Желая избежать того, чтобы правительство узнало об их инвестициях в благородные металлы, многие будут только рады узнать, что их покупки не требуют отчетности. Это заканчивается приобретением монет по завышенной стоимости.
Как объясняется выше, о покупках драгоценных металлов не нужно сообщать, если не превышены пороговые значения для отчетности. Инвесторы, желающие избежать заполнения отчетов, могут покупать «Американских Орлов».
Приведенные выше обсуждения отчетностей и форм Налогового управления предназначены только для ознакомления и не должны рассматриваться как окончательные. Лица, участвующие в транзакциях, должны проконсультироваться с адвокатом или бухгалтером.
